Como automatizar a conciliação de Pix e a operação de pagamentos com agentes de IA

O Pix fez o dinheiro girar em segundos, 24 horas por dia. A operação nem sempre acompanha: cada Pix que não bate, cada caso de MED e cada credenciamento depende de alguém abrindo cinco abas, copiando dados para uma planilha e escrevendo um resumo. Hoje esse trabalho pode ser feito por um agente de IA, e cada caso a mais praticamente não custa nada. O que não dá para automatizar é o julgamento de quem decide.

Este é um guia prático para heads de operações e de pagamentos no Brasil: quais processos passar primeiro para um agente, como começar sem risco e como saber se está dando resultado. No Runtime trabalhamos assim com times de pagamentos, e escrevemos este guia para você aplicar do jeito que está.

O que faz. O agente assume um processo (conciliação, MED, chargebacks, credenciamento), junta a informação dos seus sistemas, monta cada caso e deixa pronto para aprovação.

O que não é. Um robô que movimenta dinheiro por conta própria, nem um projeto de seis meses com TI. As melhorias que realmente importam vão sair do seu time, quando alguém perguntar por que o processo é feito daquele jeito. Abra espaço para isso.

Para onde vai o tempo do seu time

Comece pelo processo com mais volume e menos contato com cliente. Em quase toda fintech, é a conciliação.

Como um agente de operações trabalha

1. Seu time documenta o processo. O mesmo que você explicaria para um analista novo, com os casos estranhos incluídos.
2. O agente se conecta aos seus sistemas em modo leitura. Banco, PSP, ERP e ferramenta de atendimento.
3. O agente toca o trabalho. Cruza dados, investiga e deixa cada caso resolvido ou explicado.
4. Alguém do seu time aprova no Slack. Tudo o que movimenta dinheiro ou chega ao cliente espera o ok de uma pessoa responsável.
5. Cada correção vira regra. Se seu time muda uma resposta, o agente atualiza as instruções.

As ferramentas

Com agentes de código como o Claude Code, conectar uma fonte nova é só pedir: o agente escreve a integração, testa e salva. Você não precisa mais esperar o fornecedor lançar uma integração; o agente se conecta como mais um usuário.

O Runtime é o sistema operacional para agentes de IA. Cada agente roda no seu próprio computador isolado, com suas próprias credenciais, e espera aprovação antes de movimentar dinheiro ou responder a um cliente. Seu time pede o trabalho em português; o Runtime cuida dos controles.

Passo 1: escolha um processo e documente

Este passo é do seu time. Escolha um único processo e escreva como seu melhor analista resolve: o que confere, em que ordem, o que faz com os casos estranhos e o que nunca pode acontecer.

Duas coisas que fazem o agente trabalhar melhor:

• Explique o porquê. "Busque pelo EndToEndId porque o mesmo valor pode aparecer várias vezes no dia" funciona muito melhor que "busque pelo EndToEndId".
• Diga qual erro ele não pode cometer. "Nunca dê como conciliado um Pix que só bate no valor" evita o erro mais caro.

Passo 2: conecte seus sistemas em modo leitura

Dê ao agente acesso só de leitura ao essencial: banco, PSP, ERP e ferramenta de atendimento. As credenciais entram pelo dashboard do Runtime, nunca coladas num chat.

Concilie os Pix de ontem com o Omie. Para cada diferença, busque pelo EndToEndId e me diga se o valor bate, se existe boleto ou nota fiscal correspondente e se a chave de destino é a cadastrada. Deixe a lista no Slack para eu aprovar os ajustes.

Passo 3: rode em paralelo por uma semana

Durante uma semana, o agente trabalha no mesmo processo que seu time, sem mexer em nada. No fim vocês comparam: em quantos casos ele chegou à mesma conclusão, onde errou e por quê. Cada diferença vira uma instrução nova.

Passo 4: passe o processo para ele, com aprovações

O agente assume o processo e seu time passa de fazer o trabalho a revisar. Agende o agente para rodar sozinho, por exemplo toda manhã antes de o time chegar, e deixar no Slack o que precisa de aprovação. No MED, onde o prazo é curto, ele pode rodar a cada notificação que chega.

Passo 5: inclua o próximo processo

Quando o primeiro estiver rodando sem sustos, siga para o próximo. MED e chargebacks costumam vir em seguida porque aproveitam as mesmas integrações.

O que fica com seu time

O que aprendemos

• Comece por um processo só. Um bem resolvido convence mais do que cinco pela metade.
• Deixe tudo registrado. Instruções, integrações e mudanças salvas com histórico: você sempre sabe o que o agente fazia em qualquer data.
• O valor está nos casos estranhos. O normal o agente resolve rápido; a diferença aparece em como ele explica o que não bate.
• Compare com seu time, não com a perfeição. A pergunta não é se o agente nunca erra, e sim se ele erra menos e resolve mais rápido que o processo atual.

O que o compliance vai pedir

Seu time de compliance, seu banco parceiro ou o Banco Central vão querer saber quatro coisas, e o Runtime já resolve isso por design:

• Quem é o responsável por cada agente. Inventário com responsável e permissões por agente.
• Que ele não movimenta dinheiro sozinho. Pix, devoluções e bloqueios esperam a aprovação de uma pessoa.
• Que os dados estão protegidos. CPF, CNPJ, contas e cartões são mascarados antes de chegar ao modelo, e o Runtime nunca treina com seus dados.
• O que ele fez e por quê. Um registro de cada execução, que dá para exportar numa auditoria.

Se você precisa manter os dados no Brasil, dá para rodar o Runtime e modelos open source na sua própria nuvem, em São Paulo. Para o detalhe regulatório, veja nosso guia de gestão de riscos de agentes.

Como medir resultado

Meça uma semana antes de começar para ter base de comparação.

Um cronograma realista

A Rain, emissora de cartões presente em mais de 150 países, usa o Runtime para suporte técnico, monitoramento de fraude e risco, compliance, cibersegurança, investigações de engenharia, revisão de PRs, QA e relatórios, e economizou $750k com fornecedores e folha.

Em resumo

O volume do Pix vai continuar crescendo, e seu time não precisa crescer no mesmo ritmo. Deixe o agente juntar e cruzar a informação, e o seu time com as decisões. Comece por um processo, meça e escale a partir daí.

Mãos à obra.

Perguntas frequentes

Quais processos de operações de pagamentos dá para automatizar com IA no Brasil?

Os que hoje dependem de alguém juntar informação de vários sistemas: conciliação de Pix e boletos com o ERP e as notas fiscais, casos de MED, chargebacks de cartão, falhas no Pix Automático, credenciamento de lojistas e respostas do atendimento sobre o status de um pagamento. O agente deixa tudo pronto e uma pessoa aprova o que movimenta dinheiro ou chega ao cliente.

Um agente de IA vai substituir meu time de operações?

Não. Ele fica com a parte repetitiva: buscar transações, cruzar relatórios, montar dossiês e escrever respostas. Seu time fica com as decisões e os casos difíceis, e dá conta de mais volume sem você precisar contratar no mesmo ritmo.

Preciso de um time de engenharia para começar?

Não. Com o Runtime, seu time pede o trabalho em português, do jeito que pediria a um analista, e o agente escreve e mantém as integrações com seu banco, seu PSP e seu ERP. Um engenheiro de IA do Runtime acompanha a configuração inicial.

O agente pode fazer Pix?

Só se você quiser, e sempre com aprovação. O normal é o agente trabalhar com acesso só de leitura e qualquer Pix, devolução ou bloqueio esperar o ok de uma pessoa responsável no Slack ou no dashboard.

Em quanto tempo o primeiro agente fica de pé?

Em cerca de três semanas para um processo. Na primeira você documenta o processo e conecta os sistemas em modo leitura; na segunda o agente roda em paralelo com seu time para comparar resultados; a partir da terceira ele assume o processo com aprovações.

O que é o Runtime?

O Runtime é o sistema operacional para agentes de IA em times de pagamentos e fintech. Ele roda cada agente em um computador isolado, com acessos restritos, aprovações antes de movimentar dinheiro ou responder a um cliente, mascaramento de dados sensíveis e um registro de tudo o que ele faz. Pode rodar na sua própria nuvem, inclusive em São Paulo.