Las mejores plataformas de banking as a service en Latinoamérica (2026)

Si vas a lanzar tarjetas o cuentas en Latinoamérica en 2026, la pregunta ya no es si construir o comprar, sino a quién comprarle. Pomelo y Dock son plataformas regionales con presencia en varios países para emitir y procesar tarjetas; Paymentology es un procesador global con presencia en México; Pismo, que hoy pertenece a Visa, junta core bancario y tarjetas. Cada una encaja con un tipo distinto de empresa.

Esta es una guía práctica para fundadores, CTOs y heads de producto de fintechs en México, Colombia, Chile, Argentina y Perú que están por elegir proveedor. Hacemos Runtime, así que toma nuestra opinión con eso en mente. Runtime no es un proveedor de banking as a service; los datos de cada proveedor vienen de sus propios sitios y anuncios, revisados en octubre de 2026.

Qué hace. Una plataforma de banking as a service (BaaS) te da la infraestructura para emitir tarjetas, abrir cuentas o dar crédito con tu marca, conectada a las redes y, según el caso, con un BIN sponsor o una licencia que te presta.

Qué no es. No te quita la operación. Contracargos, conciliación, soporte, fraude y los requerimientos del banco socio siguen siendo tuyos, y ahí es donde suele crecer el equipo.

Cómo evaluamos

• Países. Dónde dice el proveedor que opera hoy, no dónde planea llegar.
• Productos. Emisión de tarjetas, procesamiento, cuentas, core de crédito, BIN sponsorship.
• Licencias y respaldo. Si tiene licencias propias o trabaja con socios, y quién es su dueño.
• Para quién. Etapa de la empresa y tipo de programa con el que mejor encaja.

De un vistazo

Las plataformas

Pomelo

Pomelo se describe como una plataforma modular, API-first y nativa en la nube para lanzar, operar y administrar un negocio de tarjetas. Fue fundada en 2021 y en enero de 2024 anunció una Serie B de US$40 millones liderada por Kaszek, con US$103 millones levantados en total. En ese anuncio dijo operar en Argentina, Brasil, Chile, Colombia, México y Perú. En Brasil, el Banco Central la autorizó como institución de pago en marzo de 2023.

Ofrece emisión de cualquier tipo de tarjeta (crédito, débito, prepago, física y virtual, en Visa, Mastercard o redes locales), tokenización, procesamiento en tiempo real, core de crédito, migración de cartera, BIN sponsorship, gestión de contracargos y herramientas de riesgo como 3DS y FICO Falcon.

Para quién: fintechs, neobancos, billeteras y empresas cripto que quieren lanzar tarjetas en varios países de la región con una sola integración. Fortalezas: cobertura regional; emisión, procesamiento y BIN sponsorship en un mismo lugar; core de crédito propio. Ten en cuenta: su foco es tarjetas. Si necesitas cuentas con transferencias locales, revisa qué ofrece en cada país; su sitio aclara que la disponibilidad varía por mercado.

Dock

Dock se presenta como tecnología para pagos y banca en Latinoamérica. Viene de Conductor, fundada en 1999, lanzó la marca Dock en 2018 y se volvió unicornio en 2022. Dice tener más de 400 clientes en más de 11 países, con oficinas en Barueri (São Paulo) y Ciudad de México, y en 2021 compró Cacao, procesador de tarjetas mexicano.

Su oferta incluye emisión y procesamiento de tarjetas (crédito, débito, prepago, marca privada, multibeneficio), BIN sponsorship, cuentas digitales, adquirencia como servicio, prevención de fraude y una plataforma de datos. En Colombia tiene una solución de pagos inmediatos junto con Credibanco, y en Brasil opera además Pix y boletos.

Para quién: empresas que van a manejar varios productos financieros a la vez (tarjetas, cuentas, adquirencia) y esperan volumen alto. Fortalezas: amplitud de producto; mucha historia procesando en la región; presencia fuerte en México y Brasil. Ten en cuenta: su centro de gravedad es Brasil. Para Chile, Argentina o Perú, pregunta qué productos tiene disponibles en cada país.

Paymentology

Paymentology es una plataforma de emisión y procesamiento para bancos y fintechs, construida sobre su plataforma Lume. Opera desde 2014, se fusionó con Tutuka en 2021 y dice estar presente en más de 60 países. En Latinoamérica tiene sitio en español y presenta clientes en México.

Cubre tarjetas de débito, prepago, crédito, virtuales y cripto, con BIN sponsoring, procesamiento, tokenización, motor de decisiones, prevención de fraude, 3DS y programas administrados.

Para quién: programas de débito y prepago, incluidas billeteras cripto y de remesas, que quieren un procesador con alcance global. Fortalezas: experiencia en muchos países; programas administrados para quien no quiere operar todo; buen encaje con stablecoins y cripto. Ten en cuenta: su presencia más visible en la región es México. Si operas en otros países de habla hispana, confirma cobertura y BIN sponsor local.

Pismo (Visa)

Pismo es una plataforma de core bancario y tarjetas nativa en la nube. Fue fundada en 2016, tiene su sede en São Paulo y Visa completó su adquisición en enero de 2024. Su oferta incluye emisión de tarjetas, core bancario, billeteras digitales, crédito digital, banca corporativa y gestión de vendedores para marketplaces.

Para quién: bancos, fintechs grandes y marketplaces que quieren reemplazar o modernizar su core y emitir tarjetas desde la misma plataforma. Fortalezas: core y tarjetas en un solo sistema; respaldo de Visa; arquitectura pensada para volúmenes grandes. Ten en cuenta: su sitio no detalla en qué países de habla hispana opera, y es más plataforma de la que necesita un programa de tarjetas sencillo.

Otros nombres que vas a escuchar

• Galileo, de SoFi, anunció su llegada a México en 2020 y a Colombia en 2022. Su sitio actual no detalla oferta en Latinoamérica, así que confírmala directamente.
• Marqeta entró a Brasil en 2023 de la mano de Fitbank. No encontramos anuncios propios de operación en países de habla hispana.

Cómo elegir

• Elige Pomelo si quieres tarjetas en varios países de la región con un solo proveedor y BIN sponsorship incluido.
• Elige Dock si vas a combinar tarjetas, cuentas y adquirencia, sobre todo con operación en México y Brasil.
• Elige Paymentology si tu programa es de débito o prepago, con un componente global o cripto, y operas en México.
• Elige Pismo si eres un banco o una fintech grande que también necesita un core bancario moderno.

Antes de firmar, pide tres cosas por escrito: países y productos disponibles hoy (no en el roadmap), quién es el BIN sponsor en cada país, y cómo te llevas tu cartera si algún día cambias.

Lo que te va a pedir tu banco socio

El proveedor de BaaS resuelve la tecnología, pero la relación con el regulador y con el banco socio sigue siendo tuya. Prepárate para:

• Requerimientos de información. Listados de clientes, transacciones y casos de fraude, con plazos cortos.
• Monitoreo y reportes. Alertas de prevención de lavado de dinero, reportes a la unidad de inteligencia financiera de cada país y evidencia de cómo resolviste cada caso.
• Contracargos y aclaraciones. Plazos de la red que no esperan a que tu equipo se desocupe.
• Auditorías. Que puedas mostrar quién hizo qué y por qué.

Si estás en México, revisa también nuestra guía de agentes de IA para cumplimiento.

Dónde entra Runtime

Runtime es el sistema operativo para agentes de IA en equipos de pagos y fintech. No compite con ninguna de estas plataformas: trabaja encima de la que elijas. El proveedor procesa la tarjeta; el agente se encarga de lo que sale de ahí y hoy hace una persona a mano.

Tu equipo pide el trabajo en español, como se lo pediría a un analista:

Revisa los contracargos que entraron ayer en el procesador. Para cada uno, busca la transacción, el historial del cliente y las conversaciones de soporte, y propón si lo disputamos o lo aceptamos. Déjame la lista en Slack para aprobar.

Cada agente corre en su propia computadora aislada, con credenciales limitadas, y espera el visto bueno de una persona responsable antes de mover dinero o contestarle a un cliente. Los datos sensibles (tarjetas, cuentas, identificaciones) se enmascaran antes de llegar al modelo, cada ejecución queda registrada y se puede exportar para una auditoría, y Runtime nunca entrena con tus datos. Puede correr en tu propia nube de AWS, GCP o Azure, con el modelo que prefieras, y un ingeniero de IA de Runtime te acompaña con el primer agente. Si quieres ver el proceso completo, lee nuestra guía de investigación de pagos rechazados y la de requerimientos del banco socio.

Rain, emisor de tarjetas con presencia en más de 150 países, usa Runtime para soporte técnico, monitoreo de fraude y riesgo, cumplimiento, ciberseguridad, investigaciones de ingeniería, revisión de PRs, QA y reportes, y se ha ahorrado $750k en proveedores y nómina.

En resumen

Elige tu plataforma de BaaS por países, productos y BIN sponsor, y pide todo por escrito. Después, piensa en la operación desde el día uno: el proveedor procesa, pero los casos los trabaja tu equipo. Ahí es donde un agente te deja crecer sin contratar al mismo ritmo.

A construir.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son las mejores plataformas de banking as a service en Latinoamérica?

Para emitir y procesar tarjetas en varios países de la región, Pomelo y Dock son dos opciones regionales sólidas. Paymentology encaja si buscas un procesador global con presencia en México, y Pismo, hoy parte de Visa, si necesitas core bancario y tarjetas en una misma plataforma. La mejor depende de tus países, tus productos y de si necesitas BIN sponsor.

¿Qué diferencia hay entre un emisor-procesador y un proveedor de banking as a service?

Un procesador de tarjetas autoriza y liquida las transacciones de tus tarjetas. Un proveedor de banking as a service suma más piezas: cuentas, core de crédito, BIN sponsorship, prevención de fraude y a veces licencias propias, para que lances un producto financiero sin construir todo desde cero.

¿Qué es un BIN sponsor y lo necesito?

Es una entidad con licencia de la red (Visa, Mastercard o una red local) que te presta su rango de BIN para que emitas tarjetas sin ser miembro directo. Si eres una fintech que arranca, casi siempre lo necesitas. Pomelo, Dock y Paymentology ofrecen BIN sponsorship según el país.

¿Runtime es una plataforma de banking as a service?

No. Runtime es el sistema operativo para agentes de IA en equipos de pagos y fintech. No emite tarjetas ni procesa transacciones: corre agentes que trabajan los casos y las operaciones sobre el proveedor que elijas, como contracargos, conciliación, soporte y requerimientos del banco socio.

¿Cuánto cuesta una plataforma de banking as a service en Latinoamérica?

Ninguno de los proveedores de esta guía publica precios en su sitio. Normalmente combinan un cargo de implementación, mínimos mensuales y cobros por tarjeta activa o por transacción. Pide la propuesta con tus volúmenes esperados por país.

¿Puedo cambiar de proveedor de tarjetas más adelante?

Sí, aunque cuesta trabajo: hay que migrar la cartera, los tokens y a veces reemitir tarjetas. Pomelo, por ejemplo, ofrece migración de cartera como servicio. Negocia desde el inicio cómo te llevas tus datos si decides cambiar.